Deine Finanzen. Ehrlich sortiert.
Kredit, Versicherung, Sparbuch, Pensionskonto – irgendwann hat fast jeder ein paar Verträge laufen, die er vor Jahren mal abgeschlossen hat. Die Frage ist nur: Passen sie noch zu deinem Leben heute? Wir gehen mit dir durch, wo dein Geld gerade wirklich steht – ohne Fachchinesisch, ohne Verkaufsdruck.
Die Pensionslücke ist real
Altersvorsorge
Erinnerung ans Problem: Die gesetzliche Pension war nie dafür gedacht, allein deinen Lebensstandard zu halten – und der Abstand wird größer. Österreich hat laut OECD-Bericht „Pensions at a Glance 2025″ die viertgrößte Pensionslücke unter 35 OECD-Ländern. Ein Rechenbeispiel macht es greifbar: Bei einem letzten Nettoeinkommen von 2.100 € stehen im Schnitt nur rund 1.144 € Nettopension gegenüber – eine Lücke von rund 956 € im Monat.
Warum das so ist: Die staatliche Pension berechnet sich nach einer 80/65/45-Formel – in der Praxis wird dieser Wert kaum erreicht, weil Ausbildungszeiten, Karenzen oder Einkommen über der Höchstbeitragsgrundlage nicht oder nur teilweise eingerechnet werden. Wer diesen Mechanismus nicht kennt, wird von der Lücke im Ruhestand kalt erwischt – nicht weil er zu wenig gearbeitet hat, sondern weil das System so gebaut ist.
Unsere Lösung: Wir rechnen dir deine persönliche Pensionslücke aus – nicht als Verkaufsargument, sondern als Zahl, die du kennen solltest, bevor du irgendeine Entscheidung triffst. Erst danach schauen wir gemeinsam, ob und wie viel zusätzliche Vorsorge für dich sinnvoll ist.
Quelle: OECD, Pensions at a Glance 2025; Raisin.com Rechenbeispiel Pensionslücke
Das unterschätzte Risiko
Berufsunfähigkeit
Erinnerung ans Problem: Die meisten sichern ihr Auto besser ab als ihre Fähigkeit, Geld zu verdienen. Dabei ist die Arbeitskraft das wertvollste „Kapital“, das du hast – und der staatliche Schutz im Ernstfall ist löchriger, als viele denken.
Warum das so ist: Anträge auf staatliche Berufsunfähigkeitsleistungen werden laut Wirtschaftskammer-Fachvertretung in über 70 % der Fälle abgelehnt, auch Reha-Anträge scheitern zu rund 75 %. Selbst Betroffenenverbände gewinnen nur etwa jede zweite Klage gegen die Pensionsversicherung. Das staatliche Netz ist also enger geknüpft, als das Wort „Versicherung“ suggeriert.
Unsere Lösung: Wir prüfen ehrlich, ob eine private Absicherung für deine Situation überhaupt notwendig ist – manchmal lautet die Antwort auch „aktuell nicht“. Wenn ja, suchen wir eine Lösung, die zu deinem Beruf, Alter und Budget passt, nicht die teuerste am Markt.
Quelle: WKO Kärnten, Fachvertretung Finanzdienstleister
Die Freizeit-Lücke
Unfallversicherung
Erinnerung ans Problem: Die meisten Unfälle passieren nicht am Arbeitsplatz, sondern beim Sport, im Haushalt oder in der Freizeit mit der Familie – genau dort, wo die gesetzliche Unfallversicherung nicht greift.
Warum das so ist: Die gesetzliche Unfallversicherung deckt ausschließlich Unfälle „in direktem Zusammenhang mit der beruflichen Tätigkeit“ ab. Kinder im Kindergarten, Schüler:innen am Nachmittag, du selbst beim Mountainbiken am Wochenende – all das fällt aus dem gesetzlichen Schutz heraus. Eine echte Lücke, die viele erst bemerken, wenn es zu spät ist.
Unsere Lösung: Eine private Unfallversicherung schließt genau diese Lücke – für dich, deine Kinder oder die ganze Familie. Wir zeigen dir, welcher Schutzumfang für eure Lebenssituation Sinn ergibt, ohne unnötige Zusatzbausteine.
Wenn Sparen allein nicht mehr reicht
Vermögensaufbau
Erinnerung ans Problem: Ein Sparbuch fühlt sich sicher an. Ist es aber nur auf den ersten Blick: Während der Kontostand gleich bleibt, verliert dein Geld leise an Kaufkraft.
Warum das so ist: Österreichs Sparquote ist von 11,7 % (2024) auf 9,9 % (2025) gesunken, das reale Finanzvermögen der Haushalte lag Ende 2024 rund 10 % unter dem langfristigen Trend. Klassische Sparbücher bringen aktuell im Schnitt nur rund 0,69 % Zinsen, während die Inflation deutlich höher liegt. Wer nur spart und nicht auch strategisch anlegt, wird über die Jahre real ärmer, ohne dass es am Kontoauszug sichtbar wird.
Unsere Lösung: Wir schauen uns an, wie viel von deinem Ersparten wirklich für kurzfristige Sicherheit gebraucht wird – und wie viel sinnvoll längerfristig arbeiten könnte. Kein Alles-oder-Nichts, sondern ein Mix, der zu deiner Risikobereitschaft passt.
Quelle: Statistik Austria, Sparquote 2025; strategy-plan.at
Der schnelle Blick lohnt sich
Kredite & Haushaltscheck
Ausführlich behandeln wir Kredite, Finanzierungen und den Haushalts-Check bereits auf unserer Leistungen-Seite – kurz zusammengefasst: Viele zahlen seit Jahren unbemerkt für doppelte Versicherungen oder Kreditkonditionen, die längst nicht mehr die besten am Markt sind. Ein kostenloser Check zeigt oft in wenigen Minuten, wo Spielraum ist.
So arbeiten wir
1
Kennenlernen & Analyse
Ein unverbindliches Gespräch, in dem wir uns deine Situation ehrlich ansehen – keine Verpflichtung, kein Verkaufsdruck.
2
Maßgeschneiderte Lösung
Aus unserem breiten Partnernetzwerk vergleichen wir Angebote und finden das, was zu dir passt – nicht das, was uns am meisten bringt.
3
Laufende Betreuung
Finanzen sind kein einmaliges Thema. Wir schauen regelmäßig gemeinsam drauf, ob noch alles passt – auch wenn sich in deinem Leben etwas ändert.
Bereit für den ehrlichen Blick auf deine Finanzen?
Kein Verkaufsgespräch, kein Kleingedrucktes – nur eine klare Bestandsaufnahme und, wenn gewünscht, eine Lösung, die wirklich zu dir passt.